"Bankalar kredi vermiyormuş, sigorta da yapmıyormuş" söylentisinin sigorta yarısını bu yazıda netleştirelim: ruhsatlı ve iskanlı bir çelik villa, hem DASK hem özel konut sigortası tarafında betonarme bir evle aynı masaya oturur. Kilit kelime "ruhsatlı".
DASK: Çelik Karkas En Düşük Risk Grubunda
Zorunlu Deprem Sigortası'nda prim, iki ana parametreyle hesaplanır: bölgenin deprem riski ve yapı tarzı. DASK tarife yapısında yapı tarzları şöyle gruplanır:
| Yapı Tarzı Grubu | Örnek | Tarife Konumu |
|---|---|---|
| Çelik / betonarme karkas | Çelik villa, betonarme bina | En düşük |
| Yığma kagir | Tuğla taşıyıcılı eski yapılar | Orta |
| Diğer | Kerpiç, ahşap, karma | En yüksek |
Yani çelik villa DASK gözünde "riskli alternatif" değil, betonarmeyle aynı en iyi sınıftadır. Poliçe e-Devlet veya acente üzerinden dakikalar içinde yapılır; gereken bilgiler tapu ve adres (UAVT) kodudur.
Önemli ayrıntı: DASK binanın deprem hasarını karşılar; eşyaları ve deprem dışı riskleri kapsamaz. O taraf konut paket sigortasının işidir.
Konut Paket Sigortası
Özel şirketlerin konut paketlerinde çelik yapıya dair bir istisna maddesi yoktur; süreç şöyle işler:
- Beyan/ekspertiz — m², yapı sınıfı, kullanım şekli bildirilir; yüksek bedellerde eksper yerinde değerlendirir
- Bina bedeli — yeniden yapım maliyeti üzerinden belirlenir (arsa değeri hariç)
- Teminatlar — yangın, yıldırım, dahili su, fırtına, kar ağırlığı, hırsızlık, cam kırılması, komşuluk sorumluluğu, enkaz kaldırma...
Çelik villanın yangın performansı ve güncel yönetmeliklere uygunluğu, fiyatlamada aleyhte değildir; yangın yalıtımı yazımızda bu tarafın tekniğini anlattık.
Kritik Eşik: Ruhsat ve İskan
Sigorta dünyasının tamamı kayıtlı yapı üzerine kuruludur:
- DASK → tapuda kayıtlı bağımsız bölüm ister; kaçak yapı kapsam dışı
- Özel sigorta → ruhsat/iskan olmayan yapıda ya poliçe düzenlemez ya teminatı daraltır; hasar anında belge sorunu tazminatı riske atar
- Banka kredisi → zaten iskan şartına bağlıdır (kredi yazımız)
Bu yüzden "ruhsatsız hızlı kurulum" vaadiyle yapılan yapılar; sigortasız, kredisiz ve satışta değersiz bir mülk üretir. HuYapı yalnızca ruhsatlı üretim yapar — süreç adımları için belediye süreci rehberimize bakın.
Pratik Yol Haritası
- İskan (yapı kullanma izni) alındığında tapu cinsini "mesken"e çevirin
- Aynı gün DASK poliçenizi yaptırın (zorunludur; su-elektrik aboneliğinde de istenir)
- En az 3 şirketten konut paketi teklifi alın; bina bedelini yeniden yapım maliyetiyle güncel tutun
- Poliçeleri yıllık yenilemede enflasyona göre revize edin
Özet
- Çelik villaya DASK yapılır ve en düşük tarife grubundadır
- Konut paketlerinde çelik yapıya istisna yoktur; süreç standarttır
- Sigortanın ön şartı yapı tipi değil ruhsat-iskan-tapu üçlüsüdür
- Ruhsatlı çelik villa, sigorta masasında betonarmeyle eşittir
Not: Tarife ve kapsam detayları şirketlere ve döneme göre değişebilir; poliçe öncesi güncel şartları acentenizle teyit edin. Ruhsatlı üretim sürecimizi konuşmak için iletişime geçin.